返还型重疾险，保障与健康财富双丰收

返还型重疾险是一种特殊的健康保险，旨在为消费者提供长期保障，购买此保险后，如果被保险人在保险期间内患上重大疾病，保险公司将按照合同约定给予一定的赔偿，如果在保险期满时未发生任何重大疾病，保险公司还会返还已缴纳的保费，这种保险结合了保障与储蓄功能，既能够应对突发风险，又能为消费者提供长期财务保障，返还型重疾险是一种综合性强的保险产品。

重疾险到底是买消费型还是返还型?

1、投保心理：如果投保人更看重疾病的保障功能，且不介意保费不返还的情况，那么消费型重疾险是一个不错的选择。而如果投保人希望在获得保障的同时还能实现保费的返还，那么返还型重疾险则更为合适。综上所述，消费型、返还型和储蓄型重疾险各有特点，投保人应根据自身的实际情况和需求来选择最适合自己的产品。

2、重疾险选择返还型还是消费型，需结合个人经济状况、年龄阶段及保障需求综合决定，两者各有优劣，适合不同人群。返还型与消费型重疾险的核心区别返还型（储蓄型）特点：固定缴费至约定年限，未出险则到期返还已缴保费（或祝寿金），保障期满后无需续保即可继续享受保障。

3、选择消费型还是返还型重疾险需结合个人情况，但多数情况下消费型性价比更高，返还型可能隐含经济损失。以下从保费、收益、适用人群等角度展开分析：保费对比：消费型价格优势显著返还型重疾险：以50万保额、20年缴费为例，每年需缴纳173586元，总保费347072元。

返还型重疾险值得购买吗?

1、返还型重疾险对于普通家庭而言，通常不值得购买，主要原因如下：价格昂贵，性价比低返还型重疾险通过附加两全保险实现“有病赔付、无病返还”的功能，但其保费显著高于消费型重疾险。以50万保额、20年缴费、保障终身为例，返还型产品年缴保费可达18337元，而消费型产品仅需9000元，两者年差额达9337元。

2、返还型重疾险是否值得购买需结合个人需求综合判断，其优缺点及购买建议如下：返还型重疾险的核心优势保费返还功能：若保险期间未发生理赔，合同到期后可返还一定比例的保费（通常为保额的20%-40%），对风险偏好较低或希望“有病治病、无病返本”的群体具有吸引力。

3、对于普通家庭，返还型重疾险不太值得购买；若资金充裕且担心保费浪费，可考虑选择。普通家庭不建议购买的原因 价格昂贵返还型重疾险因附加两全保险（即“有病赔钱、无病返钱”功能），保费显著高于消费型重疾险。

4、总结：平安鑫祥21适合注重返还、高保额且预算有限的人群，但需权衡保费成本与保障需求。建议根据自身财务状况、保障目标及风险偏好综合决策，必要时咨询专业人士。

5、平安鑫祥21返还型重疾险值得购买，但需根据个人需求和预算综合考量。

6、平安鑫祥21返还型重疾险值得根据个人需求考虑购买。以下是对该产品的详细分析：基本信息介绍投保规则 投保年龄：出生满28天-55周岁，覆盖广泛。保险期间：可选择保障20年/30年，或保障至55岁/60岁/65岁，灵活多样。交费期间：5年/10年/20年交，交费方式灵活。等待期：90天，相对较短。

怎么选重疾险的消费型和返还型?

1、建议：先通过消费型覆盖风险，待经济改善后再补充返还型。综合建议年轻且预算有限：选消费型，优先保障核心风险，避免因保费压力影响生活质量。中年且经济稳定：选返还型，兼顾保障与养老需求，减少未来续保风险。灵活组合：部分人群可搭配消费型+返还型，例如用消费型覆盖基础保额，用返还型补充长期保障。

2、综合建议：优先消费型：若预算有限、需覆盖广泛疾病风险，或追求“纯保障”功能。谨慎选择返还型：若经济充裕、能接受较高保费，且明确需要返还利益作为养老补充，同时接受其保障范围较窄的限制。最终需结合个人健康状况、财务规划及风险偏好，平衡保障与成本，选择最契合需求的方案。

3、选择消费型还是返还型重疾险需结合个人情况，但多数情况下消费型性价比更高，返还型可能隐含经济损失。以下从保费、收益、适用人群等角度展开分析：保费对比：消费型价格优势显著返还型重疾险：以50万保额、20年缴费为例，每年需缴纳173586元，总保费347072元。

4、返还型重疾险多为长期或终身保障，保费较高（通常为消费型的2倍以上），通过加费平衡保障与现金价值。其功能更偏向长期资金规划，适合追求“有病治病、无病返本”的保守理财者。