银行开门红提前抢客潮，中小银行高息揽储，员工任务量上涨25%

银行“开门红”提前行动，中小银行为吸引客户采取高息揽储策略，员工任务量增加，为了在竞争激烈的市场环境中占据优势，这些银行提前两到三个月就开始抢客，力图吸引更多存款和客户资源，此举反映了当前银行业对于市场竞争的激烈程度以及对于业务增长的追求，这种策略也可能带来潜在的风险和挑战，需要银行在平衡业务增长和风险管理方面做出明智的决策。

2026年银行“开门红”提前火热启动。

“以前‘开门红’重点在来年的1-3月，今年从11月就开始冲刺，相当于把季度任务拉成了半年战。”某城商行客户经理张莉（化名）向时代财经透露，其所在的网点为了抢占年末资金结算节点，推出了“存款送粮油”“积分换礼”等活动。作为资深理财经理，她不仅要维护200多名存量客户，还要每天在朋友圈发布产品信息、主动联系休眠客户，周末更是要带队进社区、进企业推广。

事实上，2026年银行“开门红”早已打响，较往年普遍提前2-3个月启动的“抢客大战”席卷全行业。时代财经注意到，宁波东海银行10月中旬率先吹响号角，珠海农商行、北京农商银行等紧随其后，中小银行抢先锁定年末资金窗口期，国有大行与股份制银行也于11月密集跟进，将传统季度冲刺拉成“半年持久战”。

业内人士认为，这场“抢跑”源于银行业深层压力。2025年三季度，商业银行净息差下滑至1.42%历史低位，资产荒与负债端竞争白热化倒逼银行提前布局。据时代财经梳理，为争夺存款与财富管理市场，大行多聚焦客户深度运营与结构优化，中小银行则亮出利率上浮、实物礼品组合拳。

素喜智研高级研究员苏筱芮向时代财经表示，在存款利率整体下行的趋势下，部分银行采取提高存款利率、积分换礼等策略，表明其寄希望于通过“短平快”的方式吸引客户，相较于传统大行，中小银行负债端高度依赖揽储，尤其“开门红”更承载着其来年一季度揽储增量的希冀。“这种方式固然能在短期内取得一定成效，但长远来看，一旦‘药效过期’，客户可能继续面临流失。”

图源：图虫创意

银行提前2-3个月，抢跑“开门红”

2026 年 “开门红”最鲜明的变化，是启动时间的全面提前。相较于往年12月集中启动的节奏，区域性中小银行早在10月便打响第一枪，股份制银行与国有大行也于11月陆续跟进，整体启动周期较往年提前2-3个月。

“往年12月中下旬才会启动内部动员，今年11月上旬就开始培训了。”某城商行个人金融部员工王磊（化名）向记者透露，该行湖北地区分行11月初已完成全部网点的“开门红”任务分解，“核心是抢时间，提前锁定优质客户才能避免年初资金流失”。

这种“抢跑”态势在中小银行中较为明显。据官方微信公众号，宁波东海银行10月11日就打响第一枪；珠海农商行10月27日集中召开动员大会，北京农商银行则在10月22日的三季度经营分析会上直接部署“开门红”工作。

从时间跨度看，银行传统“开门红”周期多设定为当年12月1日至 来年 3 月 31 日。但当下，部分中小银行如江南农商行、汉口银行、湖北银行等已从今年11月开始预热，通过“预存有礼”锁定客户资金。“12月是关键窗口期，企业回款、居民年终奖陆续到账，早一天锁定客户，就多一分胜算。”王磊直言。

“抢跑”背后是全行业的息差压力。金融监管总局最新数据显示，2025年三季度商业银行净息差降至1.42%历史低位。

博通咨询首席分析师王蓬博向时代财经指出，银行提前布局“开门红”，本质上是当前行业资产荒和负债端竞争白热化双重压力下的选择。在净息差持续收窄、信贷需求疲软的背景下，银行亟需通过年初冲量锁定全年业绩基本盘。

存50万可申请“特批利率”，银行变相高息揽储

营销狂欢背后，不合规行为隐藏于“水下”。时代财经走访发现，部分中小银行为冲量仍有变相高息揽储迹象，某城商行网点客户经理私下表示“存50万可帮申请‘特批利率’2.5%”；另一家农商行则通过“存款返现”吸引客户，存10万返100元，或根据存款数额送不同金额的购物卡等。

苏筱芮向时代财经表示，银行揽储需关注监管合规底线，在市场利率下行的背景下，应考虑到负债端成本问题，以更为长远的眼光，通过运用自身线上、线下渠道，合理嵌入贴合客户财富增值需求的相关产品及服务，挖掘存量客户的更多需求，并与异业伙伴在合适的场景之下开展交叉营销等，实现高质量发展。

同时，银行员工的营销压力也不容忽视。某股份制银行网点客户经理林妍（化名）告诉时代财经，2026年的“开门红”比往年来得更早、压力更猛，她身上背负的1500万元存款、300万元理财、50张信用卡的综合任务，该任务量较去年增幅达25%。“凌晨1点刚整理完客户清单，早上7点就要到网点布置揽储海报，这样的节奏已经持续一个月了。”

董希淼向时代财经表示，当前，银行应走出内卷式竞争的误区，从规模扩张转向价值创造。银行不仅要努力完成指标、抢占客户，更要加快构建健康的客户关系、优质的资产结构和可持续的盈利能力。